金融创新 鼎力支持江苏乡村振兴
浏览人数: 2018-11-28

  推动现代农业提质增效、实现农业农村现代化是乡村振兴战略的重要内容和重要目标。当前,江苏乡村振兴发展如火如荼、方兴未艾,社会各界对农发行扩大金融服务高度期待,农发行必须认清形势,勇于担当,主动作为,为全省乡村振兴战略实施作出积极贡献。

  聚焦信贷投向  解决重点问题

  全力支持农业经营体系建设,解决“谁来发展”的问题。针对江苏城镇化进程较快、农村劳动力转移较多等特点,围绕现代农业经营主体、组织方式、服务模式的有机结合,打造现代农业建设的主体力量,从根本上破解“谁来种地”之忧。一是支持农业龙头企业发展。依托江苏各地农业产业特色发展,积极培育农业产业化龙头企业,引导龙头企业“全产业链”和“全价值链”集成发展,推动农业产业化经营走质量型、效益型、差异化竞争型发展之路。择优支持实力强、规模大、管理优、信誉好的大型优质民营企业投资现代农业发展。二是支持七大新型经营主体。江苏乡村振兴十项重点工程方案中提出,要“积极培育家庭农场、专业大户、农民合作社、龙头企业、集体(合作)农场、社会化服务组织、农业产业化联合体”。围绕支持七大经营主体,支持发展农村土地流转型、服务带动型等多种形式规模经营,以及农业全产业链发展。农发行应加快完善信贷政策和支持路径,夯实农业现代化的微观基础。三是支持不同经营主体间的联合合作。鼓励不同经营主体组建产业联盟,推动农业循环发展。支持种养殖基地建设,扩大“公司+基地”“公司+家庭农场”“公司+合作社+基地+农户”的经营合作,提升标准化生产水平。引导企业通过订单收购、利润返还、信贷担保、吸收农户入股等方式,让农民共享加工流通环节的增值收益。

  全力支持农业产业体系建设,解决“发展什么”的问题。通过发挥政策性金融杠杆作用,推动生产要素向优势产区集聚,在最适宜的地方生产最适宜的产品。一是大力支持粮食生产功能区建设。重点发展3个水稻优势产业区和4个小麦优势产业区,推动特色畜禽、特色渔业、应时鲜果向优势产区布局,支持地方发展特色农产品,引导基层因地制宜调整农业结构。二是打造区域特色产业。立足“1+3”重点功能区定位,差异化服务农业产业。支持扬子江城市群重点发展精品农业、高端农业、都市农业,选择省行营业部、苏州等行开展城市行创新试点。

支持江淮生态经济区发展绿色有机农产品,打造成生态优质农产品的标杆产地。支持沿海经济带发展外向型农业、开展海洋生态修复,支持沿海地区港产城一体发展。支持淮海经济区发展绿色农业,打造区域绿色农产品交易集聚中心。三是支持农业品牌建设。支持龙头企业等市场主体领衔打造全国乃至世界知名的“苏”字号绿色品牌,使绿色发展成为江苏农业的鲜明特色。四是支持农业新产业新业态。加大休闲农业、乡村旅游和农村电子商务等业务营销,支持“互联网+现代农业”行动,促进一二三产业融合发展。探索对生态循环农业的支持路径。

  全力支持农业生产体系建设,解决“如何发展”的问题。传统农业向现代农业转变的重要标志是生产手段和生产方式现代化。一是提升土地质量和综合产出效益。围绕藏粮于地、藏粮于技战略,以旱涝保收、稳产高产、节水高效为重点,支持土地整治、中低产田改造和高标准农田建设。二是支持农业基础设施建设。基础设施是现代农业生产体系的较大短板,要大力支持江苏推进以水利为重点的农田基础设施建设,加快设施农业发展,改善农业生产条件。全面参与全省美丽宜居乡村建设工程,支持建设省级特色田园乡村。三是推进绿色生态农业建设。农村的生命是生态绿色,要以生态保护修复和优化人居环境等为重点,服务生态振兴。支持江苏大力推广农林结合、种养结合等生态循环发展模式,发展资源节约、环境友好型农业,促进绿色优质农产品供给。支持长江、淮河、太湖流域及近岸海域污染防治,服务山水林田湖生态保护和修复。

  聚焦要素变革  做优特色服务

  以“创新”为先导,做好“加减乘除”。 一是“加” ,关键是增加金融有效供给。农业全产业链通道上各项资源配置的金融需求,是农发行支持的外在动力。做好“加”法,一方面在于加大政策性信贷资金投入,支持江苏农产品的高质化与多样化供给,提高江苏农产品的竞争力;另一方面,充分发挥政策性金融资金的引领和带动作用,通过银团贷款、PPP等模式,引导和带动商业金融资金、社会资本参与乡村振兴。二是“减”,围绕“降成本、去产能、去库存”,解决农业发展“高产量、高库存、低品质”问题。在保障国家粮食绝对安全的前提下,通过农业政策性信贷杠杆的引导,促进资源要素在整个大农业内部合理流动,减少过剩大宗农产品种植,由追求产量调整为追求质量,化解农业供给与需求间的结构性矛盾。三是“乘”,发挥农业发展各类要素之间

相互作用的乘数效应。如充分认识现代科技创新的作用,通过政策性金融的示范引领,引导社会资金支持现代农业和现代科技应用的结合,切实解决科研和生产脱节问题。支持江苏提升现代农业产业园、科技园、创业园等各类园区建设水平,增强承接农业资金、科技、人才、项目的能力,促进农业科技创新和转化。四是“除”,以支持深化农业改革为动力破除影响现代农业发展的体制机制制约。如围绕发挥市场配置资源的决定性作用,支持建立归属清晰、权能完整、流转顺畅、保护严格的农村产权制度,完善农村市场经济体制,带动农村集体经济充分融入到市场经济,增强现代农业发展动力。

  以“企业”为纽带,打造乡村振兴主体。一是加强行业研究。充分了解和深入把握支持行业,精准制定行业指引,细化支持政策。结合当前业务需求,加大对商贸流通、文化旅游、商业地产等行业的深入分析,了解行业周期、盈利模式和发展趋势,推动流通体系、康居养老、特色小镇等业务的开展。探索发布粮食、棉纺等重点行业指数和分析报告,在指导业务开展的同时,提升农发行的行业影响力和话语权。二是推进战略性客户群建设。坚持“质量为先、稳步拓展、结构多元”原则,全面梳理乡村振兴重点企业,从全省涉农上市企业、省级及以

上龙头企业中优选支持对象,参与全省龙头企业创新提升计划。制定客户群建设三年中期规划,力争用2~3年时间,培育一批以央企、地方大型国企、上市公司以及具有较强实力和核心竞争力的民营企业和行业“独角兽”为核心的战略客户群体。三是推动平台实体化转型。通过充实运营资本、完善公司治理、提供财政补贴、做实经营现金流等方式,加快平台实体化运营。

  以“资源”为载体,整合多方力量。一是加强银政对接。深化与政府的信息沟通、战略协商和政策协调,主动参与地方政府对乡村振兴的整体规划和相关政策的顶层设计,在业务布局上区分轻重缓急,优先保障政府规划的落实落地,为农发行服务乡村振兴营造有利的政策环境。二是适应财补政策改革。密切关注财政体制改革和补贴政策调整,在涉农补贴由“黄箱”转向“绿箱”和由“大水漫灌”转向“精准滴灌”的过程中,把握机遇,主动作为,以财政资金撬动金融和社会资本。三是多渠道归集项目经营收益。充实经营性现金流,包括承贷主体

经营性项目收入、借款人其他经营收益、投资收益、资产转让收益和其他收入等可用于偿还贷款本息的综合收益。争取项目上、下游客户资金,有效拉伸资金支付链条,最大限度实现资金闭环。四是深化与其他金融机构合作。重点做好支农转贷、资金结算、客户服务等业务对接,打通服务农户和小微企业的“最后一公里”。针对订单农户的生产需求,探索与京东金融、蚂蚁金服等开展小额融资和第三方支付合作,拓展对不同金融交易场景的服务能力。

  以“土地”为重点,用好政策红利。一是梳理土地增减挂钩和占补平衡指标易地交易资源。支持开展农村集体建设用地、承包地和集体产权有偿退出试点,对高标准农田建设、退圩还湖、宅基地自愿退出等所有涉及土地指标的项目进行系统梳理,形成土地指标类项目清单。二是搭建归集土地指标交易收入还款的制度性安排。在支持苏州“三优三保”行动中,农发行聚焦多规融合、政策架构、主体选择和资金归集等四项重点,系统设计支持方案,成功打造了以土地指标市场化交易收入为核心的信贷产品。目前全省已探索出“土地流转+现代农业、土地流转+增减挂钩交易、土地流转+家庭农场、土地流转+龙头企业、土地流转+三产融合”等5种支持模式,形成了可复制、可推广的业务模板。三是探索介入住房租赁市场。根据国务院《关于加快培育和发展住房租赁市场的若干意见》,农发行可与住建部门合作,担当住房金融服务者和资源整合者,租户的租金是农发行进驻住房租赁市场最好的现金流和还款来源,一方面可以增强家庭不动产的流动性,创新传统家庭财富管理模式,另一方面还可以得到专业化租赁企业更多支持,实现多方共赢。

  聚焦优化方式  提升管理质效

  创新产品探索模式,筑牢服务支撑。首先,在产品创新方面,要适应乡村振兴多层次需求,在机制建设、支持领域、产品体系等方面积极突破。提高市场反应效率,打破产品设计缺乏规划、部门分割、资源分散等不利局面,探索成立跨部门的产品设计中心,贴近政府和市场,重视客户体验,缩短研发

周期,加快产品更替。围绕产品建立客户体验快速收集和反馈机制,针对战略性客户建立政策会办机制。拓展创新领域,产品业务创新不仅局限于信贷领域,根据客户需求,跟踪同业动态,稳妥推进资金业务、投资业务、国际业务、债券业务等多领域创新。健全产品体系,破除现有产品架构以细分行业为主导,零散复杂、时效性和实用性不强的弊端,全面梳理整合,加快建立以银行通用金融产品为基础、乡村振兴特色金融产品为补充的产品体系。银行通用产品兼顾各行业客户的普遍需求,围绕产业链、价值链组织研发;特色金融产品瞄准乡村振兴重点领域,契合农业农村现代化需求。其次,在模式探索方面,推动财政涉农资金、社会资本、金融同业和农发行信贷服务同向发力,拓展农发行与多主体的合作支农路径,在资金融通的多环节中建立资金闭环。完善银政合作模式。对公益性项目继续争取使用政府购买服务模式,积极推动政府安排财政补贴和担保资源,形成稳定现金流来源。完善与社会资本合作模式, 优选央企、上市公司等优质企业做深做透全产业链,重点围绕供应链金融,尽快推出应收账款、库存以及预付款等融资模式;开展股权投资、保理融资、资产证券化等多种形式支持PP项目建设;探索工程承包商贷款。完善公司自营模式,对有经营现金流或者公司综合收益能够满足还本付息需求的项目,积极通过公司自营模式支持。一些基础设施建设项目虽然难以直接产生经济收益但是对服务乡村振兴有着支撑作用,在项目规划设计阶段,可以把符合支持范围、有现金流的经营性工程纳入项目建设内容,整体支持,做实项目现金流以经营收益作为还款来源。探索与保险公司合作模式,以订单和保单等为标的资产,探索开发“信贷保险”金融服务新产品,在完善农作物保险、主要畜产品保险、重要“菜篮子”品种保险和森林保险,推广农房、农机具、设施农业、渔业、制种保险等业务的基础上,研发细分贷款产品。

  推进管理提质升级,筑牢长效支撑。一是搭建服务乡村振兴的管理机制。健全组织领导、部门协调、资源保障等管理架构,推动乡村振兴重点工作落地。制定服务乡村振兴的客户营销方案,组建专业团队,配置相关资源,细化考核评价,提高营销工作的针对性与实效性。二是推进集约化运营。推进以客户为中心、以流程优化为目标的运营集约化,增强柜面服务专业性,整合业务流程,将非实时的内勤事务从柜面剥离,标准化、同质化操作性业务上收管理行后台集中处理。柜面只保留直接服务客户的前台工作,提升前后台分工的规模效应,实现对客服务快速响应,由部门银行向流程银行转变。三是大力提升办贷质效。推进全流程标准化办贷,统一前中后台操作标准和评价机制,规范战略性客户和重大项目前后台平行作业机制,不断提高办贷效率。四是推进信息标准化处理。打破业务数据和管理信息被部门分割的状况和“信息孤岛”效应,建立统一高效的数据采集和积累平台,有效服务经营管理决策。

  深化全面风控管理,筑牢底线支撑。确保在服务乡村振兴过程中不发生系统性金融风险,当前重点防控四种风险。一是防控战略风险。经营管理战略要因势而变,主动适应新情况新问题,重点关注规模与效益的平衡性问题,不能仅仅用速度和规模去衡量履职水平,应以支农成效和自身可持续发展作为衡量履职水平的主要标准。二是防控合规风险。在严监管的背景支持乡村振兴,难免会遇到合规的疑点和难点,为此要把握好创新和合规的平衡点,审慎稳妥地拓展相关业务。三是防控信用风险。强化办贷管贷关键环节风险管控,重点抓好信贷差异化授权、统一授信和集团客户管理,探索风险分担机制,完善风险监测,做实有效担保,多措并举确保信用风险总体可控。四是防控流动性风险。加强资产负债统筹管理,努力实现资产与负债在数量、期限、结构等方面的科学匹配。强化存贷款综合定价管理,科学运用对冲工具,加强流动性日常监测预警和应急管理,有效防控流动性风险。针对当前复杂的风险管理形势,要积极优化风险管理手段,开发风险预警系统,内置风险识别和逻辑判断规则,实现大部分风险点由人工控制向系统控制转变。

来源:201811
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